Hur mycket pension förlorar man på att jobba 80%?

Förlora inte mer än nödvändigt: Vad jobba 80% egentligen kostar i pension

Fler och fler väljer att gå ner i arbetstid, ofta för att prioritera familj, hälsa eller fritidsintressen. Att jobba 80% är ett populärt val för den som vill ha mer tid över utan att helt lämna arbetslivet. Men vad händer med pensionen när man drar ner på timmarna? Medan många är medvetna om att pensionen påverkas, är det viktigt att förstå exakt hur mycket man kan förlora och hur man kan minimera den effekten.

Den direkta effekten på allmän pension:

Den allmänna pensionen, som betalas ut av Pensionsmyndigheten, bygger på de inkomster du haft under ditt arbetsliv. Varje år du jobbar betalas det in pengar till din pension via skatter och arbetsgivaravgifter. Logiskt nog innebär en lägre lön, till exempel genom att jobba 80%, att det betalas in mindre pengar till din allmänna pension.

Som en tumregel kan man säga att om du jobbar 80% istället för 100% så minskar din framtida allmänna pension med ungefär 20% – givet att din lön i övrigt är densamma. Detta är en förenkling, men ger en bra indikation på den direkta effekten.

Det är mer än bara 20% – tänk på helheten:

Men det är inte bara din faktiska arbetstid som spelar roll. Andra faktorer kan påverka hur stor pension du får, även om du jobbar 80%:

• Din lön: Har du en bra lön, även när du jobbar 80%, kan det kompensera för en del av den förlorade pensionen.
• Premiepensionen: En del av den allmänna pensionen går till premiepensionen, där du själv kan välja fonder. Hur dina fonder presterar påverkar slutresultatet.
• Tjänstepensionen: Många har tjänstepension via sin arbetsgivare. Hur den påverkas av att jobba 80% beror på avtalet med arbetsgivaren och vilken typ av tjänstepension du har. Det är viktigt att undersöka detta noggrant.
• Livsinkomstprincipen: Din totala livsinkomst är avgörande. Om du jobbat heltid under många år och sedan går ner till 80% under en kortare period mot slutet av arbetslivet, blir den totala påverkan mindre.
• Statligt garanterad lägstanivå: Om din totala pension blir väldigt låg, kan du ha rätt till garantipension, vilket är en statligt garanterad lägstanivå.

Vad kan du göra för att minimera pensionseffekten?

Även om en minskad arbetstid påverkar pensionen, finns det sätt att mildra konsekvenserna:

• Förhandla med din arbetsgivare: Diskutera möjligheten att kompensera för den minskade inbetalningen till din tjänstepension. Kanske kan de sätta av en större andel av din lön?
• Eget sparande: Komplettera din pension med ett eget privat sparande. Även små summor sparade regelbundet kan göra stor skillnad över tid.
• Se över din premiepension: Välj fonder som passar din risktolerans och se till att du inte betalar onödigt höga avgifter.
• Arbeta längre: Även om du går ner i tid, kan du överväga att jobba några år extra. Varje år du jobbar bidrar till din pension.
• Planera din ekonomi: Gör en budget och se över dina utgifter. Att jobba 80% kan innebära att du behöver justera dina levnadsvanor.

Slutsats:

Att gå ner i arbetstid är ett personligt val med många fördelar, men det är viktigt att vara medveten om konsekvenserna för din pension. Genom att förstå hur pensionen påverkas och genom att vidta åtgärder kan du minimera den negativa effekten och trygga din ekonomiska framtid. Undersök dina specifika förutsättningar, prata med din arbetsgivare och överväg ett eget sparande – det är investeringar som kan löna sig väl i längden. Kom ihåg att planering är nyckeln till en trygg och behaglig pension, oavsett om du jobbar heltid eller deltid.