Vilken bank är bäst för att samla in lån?

Vilken bank är bäst för att samla in lån? Bästa alternativen

Att samla lån och krediter minskar månadskostnaderna drastiskt för många låntagare. Jämför noggrant marknadens olika aktörer innan du ansöker för att hitta vilken bank är bäst för att samla in lån.

Vilken bank är bäst för att samla in lån?

Att samla lån och krediter är ett av de mest effektiva sätten att sänka dina månadskostnader och få bättre ordning på din privatekonomi.
Svaret på vilken bank som faktiskt är bäst beror dock helt på din personliga ekonomiska situation, dina inkomster och om du har några tidigare betalningsanmärkningar.

När du står i begrepp att baka ihop dina smålån till ett större samlingslån står valet ofta mellan att vända sig direkt till en nischbank eller att använda en låneförmedlare.
Låneförmedlare låter dig jämföra ett stort antal banker och långivare med endast en enda kreditupplysning hos UC, vilket skyddar din kreditvärdighet.

Populära låneförmedlare för samlingslån

De största och mest etablerade låneförmedlarna på marknaden erbjuder lån upp till 800.000 kronor med räntor som vanligtvis börjar kring 4,50 procent.
Sambla ^[1] och Enklare är exempel på aktörer som samarbetar med ett drygt 40-tal olika banker och långivare, vilket ger dig goda chanser att hitta det lån som passar just din plånbok.

Lendo är en annan jätte i branschen som fungerar utmärkt för att sondera terrängen bland flest anslutna banker.
För dig som har en lite svagare kreditprofil eller enklare betalningsanmärkningar kan aktörer som Advisa erbjuda lösningar, även om räntan då ofta hamnar högre upp i spannet.

Direktbanker med särskilda fördelar

Om du föredrar att vända dig direkt till en traditionell aktör eller nischbank kan till exempel Coop Bank (MedMera Bank) vara ett alternativ med räntor från omkring 5,20 procent, där medlemsförmåner och ränterabatter spelar in för dig som är medlem.

För lån utan UC finns aktörer som Brixo, vilket kan vara relevant om du vill undvika att skada din primära kreditvärdighet ytterligare.

Lets be honest - att hitta rätt direktbank på egen hand kan vara både tidskrävande och leda till onödigt många kreditupplysningar om du ansöker på flera ställen separat.
Därför rekommenderar de flesta experter att du i första hand använder en låneförmedlare för att låta bankerna tävla om din ansökan.

Så mycket kan du spara genom att samla lån

Många som samlar sina smålån, krediter och kontokort skulder upplever en dramatisk förändring i månadsvolymen.
Om du idag har flera mindre krediter med effektiva räntor på upp mot 20 till 30 procent, kan bästa samlingslånet med bäst ränta med en ränta runt 5 till 10 procent halvera dina räntekostnader. ^[2]

Låt oss titta på ett konkret exempel på hur en typisk kalkyl kan se ut i praktiken: Nuläge: Du har tre olika krediter och avbetalningar på totalt 150.000 kronor med en genomsnittlig effektiv ränta på 22%, vilket ger en månadskostnad på omkring 4.500 kronor.

Efter samling: Du beviljas ett samlingslån på 150.000 kronor via en låneförmedlare till en ränta på 6,5% och en löptid på 5 år.

Resultat: Din nya månadskostnad landar på strax under 3.000 kronor, vilket sparar dig runt 1.500 kronor i månaden och drastiskt minskar dina årliga ränteutgifter.

Det här visar varför det är så viktigt att räkna på den effektiva räntan snarare än att bara titta på lånets nominella ränta eller den lockande månadskostnaden.
Avgifter som uppläggningsavgifter och aviavgifter kan snabbt äta upp vinsten om man inte ser sig för.

Krav för att få ett samlingslån beviljat

Innan du skickar in en ansökan är det bra att ha koll på vilka grundläggande krav bankerna ställer.
De flesta långivare kräver att du har fyllt 18 år, har en fast inkomst från arbete eller pension (ofta minst 100.000 till 120.000 kronor per år) samt är folkbokförd i Sverige. ^[3]

Hur påverkar då betalningsanmärkningar dina chanser? Om du har enstaka anmärkningar är det inte kört.
Flera av de större samla lån låneförmedlare bäst i test, till exempel Sambla och Advisa, samarbetar med banker som accepterar upp till en viss mängd betalningsanmärkningar, förutsatt att din nuvarande ekonomiska situation är stabil och att du saknar aktiva skulder hos Kronofogden.

Tänk på att för många nya förfrågningar under de senaste 12 månaderna kan sänka din kreditvärdighet till en nivå där bankerna blir tveksamma.
Det är därför en stor fördel att samla smålån och krediter bank genom att samla dina förfrågningar under en enda gemensam UC.

Jämförelse av populära aktörer för samlingslån

Sambla ⭐

• 5.000 - 800.000 kr
• Accepteras av vissa anslutna banker
• Från 4,50% till 21,99%
• Ca 40 st

Lendo

• 10.000 - 800.000 kr
• Accepteras
• Från 4,95% till 23%
• Ca 40 st

Advisa

• 5.000 - 800.000 kr
• Accepteras
• Från 4,50% till 21,99%
• Ca 40 st

Hur Johan sänkte sina månadskostnader genom att samla smålån

Johan, en 34-årig systemutvecklare i Göteborg, hade under några år dragit på sig fyra mindre konsumtionslån och tre kontokortsbelopp på totalt 180.000 kronor efter ett bilköp och en renovering.

Månadskostnaderna för alla spridda krediter började sluka en stor del av lönen, och den effektiva räntan låg i snitt på närmare 24% vilket gjorde att skuldberget knappt minskade alls trots höga inbetalningar.

Han bestämde sig för att använda en låneförmedlare för att samla alla lån under ett tak, men mötte först motstånd när de initiala buden kom in med för höga räntor på grund av många småsökta krediter historiskt.

Efter att ha räknat om och valt ett erbjudande på 300.000 kr (där de gamla 180.000 kr bakades in och resten amorterades extra på en gång), sänkte han sin ränta till 5,8% och sparade över 2.200 kronor varje månad.

Denna information är avsedd för utbildningsändamål och utgör inte finansiell rådgivning. Ekonomiska förutsättningar varierar från person till person. Konsultera alltid en certifierad finansiell rådgivare eller en budget- och skuldrådgivare i din kommun innan du fattar större beslut om lån och krediter.