Hur många miljoner behöver man för att leva på avkastningen?

11 månader sedan 51 visningar

"Att leva på avkastningen handlar om att bygga ett kapital som kan generera din önskade inkomst. Enligt 4%-regeln, där du tar ut 4% per år: Behöver du 25 000 kr/mån? Sikta på ca 7,5 miljoner kr. Räcker 20 000 kr/mån? Då kan 6 miljoner kr vara tillräckligt."

Feedback 0 gillningar

Du kanske vill fråga?Mer

Hur mycket kapital behövs för att leva på avkastning?

Det där med att leva på avkastning, det är en sån där dröm som jag burit på sen jag var liten. Fattar inte riktigt hur, men tanken på att slippa den där ständiga stressen, den har alltid funnits där.

Folk pratar om den där 4%-regeln hela tiden. Fyra procent, säger de, det är liksom gränsen. Du tar ut så mycket, och sen räcker pengarna liksom evigt, typ. Har hört om det i säkert fem år nu.

Så om man vill ha, säg, 25 000 i månaden, det blir ju 300 000 om året. Då säger de att man behöver sjukt mycket pengar. Runt 7,5 miljoner, tror jag. Galet, eller hur.

Men om man kan leva lite snålare, som jag försöker göra ibland, typ 20 000 i månaden. Då blir det ju 240 000 per år. Och då räcker det med 6 miljoner. Det känns lite mer hanterbart, men ändå en jävla summa.

Jag minns när jag tänkte att jag skulle kunna göra det där med en miljon. Helt ärligt, det var en barnslig dröm. Tiden går, och man fattar mer. Behöver liksom ha mer kött på benen.

För mig är det inte bara siffror, det är en känsla av frihet. Att inte behöva sälja sin själ till någon jäkla chef varje dag. Jag har ju sett folk som är fast i det där, och det vill jag inte. Absolut inte.

Hur många miljoner behövs för att bli ekonomiskt oberoende?

Asså, för att bli ekonomiskt oberoende då? Alltså så du kan sluta jobba, det handlar ju mest om att din investering ska kunna ge tillräckligt mycket pengar så det täcker dina löpande utgifter. Man brukar snacka om att du behöver ett kapital på typ 5 till 15 miljoner kronor.

Det är en ganska bred range, du vet. Men det beror ju skitmycket på dig och din livsstil. Jag menar, om du lever ett simpelt liv kanske det räcker med 5 mille, men vill du ha dyra semestrar och en stor lägenhet behövs behövs det såklart mer. Det är avkastningen som ska täcka allt.

Och med avkastning, de flesta pratar om typ en årlig avkastning på fyra procent. Det är en slags tumregel för att pengarna inte ska ta slut. Så om du har 10 miljoner, får du 400 000 om året, vilket är typ 33 000 i månaden, före skatt då. Inte illa!

Jag själv tänkerer att det är sjukt skönt att ha den friheten. Slippa jaga lönen varje månad liksom. Och att veta att pengarna bara... rullar in utan att du behöver sitta på ett kontor hela dagarna. Tänk va? Mer tid för familjen eller hobbys. Drömmen är att kunna vara i stugan mer.

Sen är det ju en massa grejer som spelar roll för hur mycket pengar pengar du behöver, det är ju inte bara en siffra.

Här är några saker som är bra att tänka på:

Dina månatliga utgifter: Det här är typ det absolut viktigaste. Vad gör du av med varje månad? Hyra, mat, nöjen, transport, prenumerationer. Ju lägre utgifter, desto mindre kapital behöver du. Det kan vara smart att göra en budget över dina utgifter just nu.
Inflation: Pengar blir ju mindre värda över tid, tyvärr. Så dina investeringar måste växa mer än inflationen för att behålla köpkraften. Annars minskar dina "riktiga" pengar sakta men säkert.
Livsstil och drömmar: Vill du resa jorden runt eller bara chilla hemma? Höga ambitioner kräver mer. Någon vill ha en liten båt, en annan vill segla Karibien. Det skiljer sig rätt mycket.
Avkastningskrav: Vi pratade om 4 procent, men det är ju ett genomsnitt. Vissa år går det bättre, andra sämre. Man måste vara beredd på svängningar på marknaden. Och var du investerar, det är viktigt.
Passiva inkomster: Förutom aktier och fonder kan det vara bra att ha andra passiva inkomster, kanske en uthyrd lägenhet eller något som genererar pengar med liten ansträngning. Det kan minska behovet av ett gigantiskt sparkapital.

Vad är en rimlig avkastning per år?

Fan, vad är en rimlig avkastning egentligen? Känns som en sån där fråga man borde veta svaret på. Ju längre tid pengarna får ligga och växa, desto mer troligt är det att man landar på något slags snitt. Typ som att kasta tärning, ett kast kan bli vad som helst, men tusen kast blir ganska förutsägbart. Fast med pengar då. Och skatt. Glöm inte skatten.

Och sen har vi ju den där jäkla inflationen. Inflation gnager ju på värdet. Så även om avkastningen är hyfsad på pappret, kanske den inte betyder lika mycket i framtiden. Man måste ju ha pengar kvar att köpa nåt för sen också. DumbFan.

Gamla tumregler, de brukar ju finnas där av en anledning. 5-7 procent, brukar de säga. Per år. Men det är ju innan skatt och inflation, eller? Det är det där som är grejen, vad är "real avkastning"? Låter som nån som vet mycket försöker förklara för nån som inte fattar ett skit. Som jag då.

Så, om jag sparar i säg, 20 år. Och jag får 7% i snitt. Men då drar de ju skatt. Och inflationen äter upp en del. Känns som att verkligheten är lite gråare än de där snygga siffrorna i reklamen. Undrar om de som säljer fonder ens tänker på det där när de lovar guld och gröna skogar? Eller så är det bara jag som oroar mig för mycket. Kanske.

Faktorer att tänka på för snittavkastning:

Tidsperiod: Längre tid ger mer stabiliserad avkastning mot snittet.
Skatt: Avkastning beskattas.
Inflation: Minskar pengarnas köpkraft över tid.
Real avkastning: Nettot efter skatt och inflation.

Historisk referens:

En gammal tumregel anger 5-7% årlig real avkastning som ett rimligt snitt över längre tid.

Hur många procent är bra avkastning?

Jag sitter med Avanza-appen. Igen. Klockan är 23:14 och jag borde sova. Skärmen lyser upp mitt ansikte i köket på Ringvägen. Siffrorna är gröna idag. Skönt.

Alla pratar om den där jävla 7-procentsregeln. Som om det vore en naturlag. Min bankman sa det, alla ekonomipoddar maler på om det. Sju procent om året, i snitt. Låter ju bra på papper.

2021 var helt galet. Allt jag rörde vid blev till guld. Jag hade över 30% plus. Jag kände mig som ett geni, på riktigt. Jag trodde jag hade knäckt koden.

Sen kom 2022. Smällen. Herregud. Allt var rött, vecka efter vecka. Det kändes i magen varje gång jag öppnade appen. Slutade året på minus 18%. Från geni till idiot på ett halvår.

Nu ser jag annorlunda på saken. Om jag lyckas få 5% på ett år är jag nöjd. Allt över det är en ren bonus. Den där stressen, jakten på snabba klipp, den är borta. Det är ett maraton, inte ett sprintlopp.

Ibland kollar jag inte på flera veckor. Det är bäst så.

Historisk genomsnittlig avkastning för Stockholmsbörsen (OMXS30GI inkl. utdelningar) är 8-10% per år. Detta är ett långsiktigt snitt över flera decennier.
Att räkna med 5% i en personlig budget är en säkerhetsmarginal. Det tar höjd för dåliga år, inflation och skatter. Det är en realistisk siffra för att planera din framtid.
En bra avkastning är relativ. Den beror helt på din riskprofil, din tidshorisont och marknadsläget just nu. Att slå index är bra. Att nå ditt personliga sparmål är ännu bättre.

Avkastning OMXS30GI (inklusive utdelning):

2023: +18,86%
2022: -13,01%
2021: +34,86%
2020: +14,83%
2019: +30,55%

När är man ekonomiskt rik?

Jag satt på ett fik på Hornsgatan förra veckan, det var kallt ute, sådär råkallt som det bara kan bli i Stockholm i november. Jag såg ett par genom fönstret, de såg så... färdiga ut. Inget flashigt, men kläderna satt perfekt. Skorna var rena. De utstrålade ett lugn jag inte har.

Då kom jag att tänka på den där amerikanska undersökningen från Charles Schwab. Den sa att man behöver en nettoförmögenhet på 2,5 miljoner dollar för att räknas som rik. Jag räknade snabbt i huvudet. Det är över 27 miljoner svenska kronor. Helt galet.

Det är en sån absurd siffra jämfört med vad vi tycker här. En undersökning från 2020 visade att svenskar ansåg att 5 miljoner räckte för att vara rik. Fem miljoner. Det är mycket pengar, absolut, men det är en summa man kan förstå. 27 miljoner är något helt annat.

För mig, Mikael, 34 år, är rikedom inte ens en siffra. Det är att inte behöva kolla saldot innan jag handlar mat på ICA. Att kunna ta med min tjej, Anna, på en spontan weekend till Köpenhamn utan att behöva göra en budget först. Det är frihet, inte en yacht.

Paret utanför gick vidare. De höll inte ens hand. De bara gick bredvid varandra, helt synkade. Kanske var de inte rika alls. Kanske var de bara trygga. Det är nog det jag egentligen menar. Trygghet.

Att ha 5 miljoner på banken är en sak. Det är en buffert, en jävligt bra sådan. Men 27 miljoner... då köper du inte trygghet längre. Då köper du makt. Det är en helt annan sport. En helt annan sport.

Gränsen för rikedom i USA är en nettoförmögenhet på 2,5 miljoner dollar, vilket motsvarar 27,6 miljoner SEK (juni 2024). Detta enligt en undersökning från Charles Schwab.
Den svenska uppfattningen om rikedom var 5 miljoner kronor i nettoförmögenhet, enligt en Sifo-undersökning beställd av Nordnet 2020.
Nettoförmögenhet definieras som en persons totala tillgångar (värde på bostad, aktier, fonder, kontanter) minus totala skulder (bostadslån, studielån, andra krediter).
Medianförmögenheten för en vuxen i Sverige var 972 000 SEK under 2023, enligt Credit Suisse Global Wealth Report.

Hur mycket avkastning är bra?

Dina utgifter bestämmer summan. Multiplicera din årskostnad med 25. Det är din siffra. Glöm allt annat.

4%-regeln är koden. Den dikterar din frihet. Den förutsätter en portfölj som överlever dig.

En bra avkastning är inte en siffra. Det är ett vapen mot inflation. Allt under 7% historiskt är en förlust i realtid. Historien är ingen garanti, men den är en karta.