Hur mycket tar banken per transaktion?

Hur mycket tar banken per transaktion?

Att känna till hur mycket banken tar per transaktion hjälper både privatpersoner och företag att optimera sina kostnader och undvika oväntade avgifter i vardagen.

Hur mycket tar banken per transaktion?

bankavgifter transaktion varierar kraftigt beroende på om du är privatperson eller företag, samt vilken typ av betalning det gäller. Många vanliga överföringar och kortköp inom Sverige är kostnadsfria för privatpersoner, medan företag betalar fasta avgifter per transaktion för bland annat Swish, Bankgiro och kortinlösen.

Transaktionskostnader för privatpersoner

För dig som privatperson ingår de flesta vardagliga transaktioner i bankens fasta paket eller grundavgift, vilken brukar ligga på mellan 300 och 700 kronor per år. Vanliga överföringar mellan egna konton eller till andra personer via internetbanken kostar ingenting per transaktion.

Det som däremot kan kosta extra vid enskilda transaktioner är valutaväxlingspåslag vid kortköp utomlands, som i regel ligger runt 1,65 procent av beloppet, samt uttag i uttagsautomater utanför EU som ofta medför en fast avgift kring 35 kronor.

Vad det kostar för företag

Företag har en helt annan prisstruktur där nästan varje transaktion genererar en specifik kostnad. Till exempel brukar företag betala runt 2 kronor per transaktion för Swishföretag och omkring 1,50 till 3 kronor per transaktion för Bankgiroinbetalningar eller utbetalningar.

När det gäller kortavgift per köp i butik eller e-handel betalar handlaren en inlösenavgift som i Sverige och EU för vanliga betalkort via Visa och Mastercard är reglerad till cirka 0,2 till 0,3 procent för interchange-avgiften, men den totala transaktionsavgift bank inklusive nätverksavgifter och inlösare brukar landa på omkring 1,5 till 2 procent per köp.

Olika typer av bankavgifter och dess påverkan

Att förstå hur mycket tar banken per transaktion handlar om att skilja på fasta abonnemang och rörliga transaktionsavgifter. Låt oss vara ärliga - de flesta av oss tänker sällan på att ören och procent summeras till stora summor över ett helt år.

Inom EU är taket för vad kortutgivande banker får ta ut av handlare strikt reglerat för att skydda marknaden. Men de totala kostnaderna för företag kan snabbt skena om man har många små transaktioner. För privatpersoner är det snarare fasta avgifter som basavgift, betaltjänster i internetbanken och fondavgifter som äter upp mest kapital över tid.

Jämförelse av transaktionsavgifter: Privat vs Företag

Privatperson

1. Fast avgift på ca 35 kr plus ca 1,65% i valutaväxlingspåslag
2. Årsavgift på 300 - 700 kr för paket och betaltjänster
3. 0 kr per transaktion via internetbank och app
4. Ingen direkt transaktionsavgift för kunden

Företag

1. Rörlig avgift på ca 1,5% - 2% av köpesumman
2. Företagsavtal, filöverföring och terminalavgifter tillkommer
3. Ca 2 kr per genomförd transaktion
4. Ca 1,25 - 1,80 kr per transaktion beroende på volym

Johannas erfarenhet av transaktionsavgifter som småföretagare

Johanna driver en liten webbutik i Stockholm som säljer hantverk och omsätter runt en halv miljon kronor om året. Första månaderna tänkte hon inte på att transaktionsavgifterna för kortköp och Swish låg och gnodde i bakgrunden.

Hon valde en betallösning utan att jämföra inlösaravtalen ordentligt, vilket gjorde att hon betalade nästan 2,5 procent i snitt per korttransaktion, utöver en fast månadsavgift för betalportalen på flera hundra kronor.

Efter att ha granskat alla smygkostnader bytte hon till en mer kostnadseffektiv leverantör med lägre inlösenavgift och såg över sina volymrabatter för bankgiro.

Resultat: Hon sparade in över 1.200 kronor i månaden enbart på sänkta transaktionsavgifter, vilket visade att det lönar sig att räkna på örena även i småföretag.