Hur mycket minskar pensionen vid förtida uttag?

Din pension krymper – så påverkas den av förtida uttag

Att gå i pension tidigare än den planerade pensionsåldern lockar många. Men det är viktigt att vara medveten om att ett förtida uttag kan ge en betydligt lägre pension, inte bara den utbetalda inkomstpensionen, utan även garantipensionen. Denna artikel fokuserar på hur garantipensionen påverkas, en aspekt som ofta förbises i diskussioner om förtida pension.

Garantipensionen är en grundtrygghet för de med låg eller ingen inkomstpension. Maxbeloppet för ensamstående är för närvarande 11 907 kronor och för gifta 10 780 kronor per månad (2024). Men få når upp till dessa tak. Din faktiska garantipension beräknas individuellt och baseras på flera faktorer, bland annat din boendetid i Sverige och din intjänade pension. Och det är här det förtida uttaget spelar in.

Förtida uttag minskar underlaget för garantipensionen på två sätt:

1. Kortare upptjäningstid: Varje år du arbetar och betalar skatt i Sverige ökar din boendetid, vilket är en avgörande faktor för garantipensionens storlek. Genom att gå i pension tidigare förkortar du denna upptjäningstid, vilket direkt minskar din potentiella garantipension. Tänk på att även om du bott i Sverige hela ditt liv, räknas bara åren du arbetat och betalat skatt in i boendetiden för garantipensionen.

2. Lägre intjänad pension: En lägre inkomstpension påverkar också garantipensionen. Förtida uttag innebär färre år av pensionsinbetalningar, vilket resulterar i en lägre inkomstpension. Eftersom garantipensionen är konstruerad för att komplettera en låg inkomstpension, innebär en lägre inkomstpension att en större del av din totala pension kommer att bestå av garantipension. Men eftersom även själva garantipensionen minskar på grund av den kortare upptjäningstiden, blir den totala pensionen ändå märkbart lägre.

Det är alltså en dubbel negativ effekt: Både den intjänade pensionen och garantipensionen minskar vid förtida uttag. Detta kan få betydande konsekvenser för din ekonomi under hela din pensionärstid.

Innan du bestämmer dig för att ta ut pensionen i förtid är det viktigt att:

• Använda Pensionsmyndighetens verktyg: Simulera olika uttagsscenarier för att få en tydlig bild av hur din pension påverkas.
• Rådgöra med en pensionsexpert: Få personlig rådgivning för att förstå de komplexa sambanden mellan inkomstpension, garantipension och förtida uttag.

Att ta ut pensionen i förtid kan vara ett attraktivt alternativ, men det är avgörande att vara väl informerad om de ekonomiska konsekvenserna. Genom att förstå hur garantipensionen påverkas kan du fatta ett mer informerat beslut om din framtida ekonomiska trygghet.