Vilka försäkringar kräver Migrationsverket?

Vilka försäkringar kräver Migrationsverket? Fyra obligatoriska krav

Att ansöka om arbetstillstånd medför strikta krav på ekonomisk trygghet. Rätt val skyddar verksamheten från allvarliga administrativa risker och juridiska följder. Genom att förstå reglerna säkerställer arbetsgivare en godkänd process utan oväntade avslag. Läs detaljerna för att undvika kostsamma misstag vid rekryteringen av utländsk arbetskraft, och ta reda på vilka försäkringar kräver migrationsverket för att ansökan ska godkännas.

Vilka försäkringar kräver Migrationsverket för arbetstillstånd?

För att beviljas arbetstillstånd kräver Migrationsverket att arbetsgivaren har tecknat fyra specifika försäkringar: sjukförsäkring, livförsäkring, trygghetsförsäkring och tjänstepensionsförsäkring.^[1] Dessa försäkringar måste vara tecknade innan den anställda påbörjar sitt arbete i Sverige. Frågan om skyddsnivåer kan verka snårig eftersom kraven är direkt kopplade till svenskt kollektivavtal eller vad som är branschpraxis. Det är därför avgörande att ha full koll på alla krav på försäkring arbetstillstånd innan processen påbörjas.

Här är de fyra obligatoriska försäkringarna som du som arbetsgivare måste ordna: Sjukförsäkring (AGS): Ger ekonomisk utfyllnad vid långvarig sjukdom och täcker upp där det statliga skyddet lämnar glapp. Livförsäkring (TGL): Tjänstegrupplivförsäkring som betalar ut ett engångsbelopp till efterlevande familjemedlemmar vid dödsfall. Trygghetsförsäkring (TFA): Trygghetsförsäkring vid arbetsskada som ger ekonomisk ersättning om den anställda skadas på arbetsplatsen eller på väg till och från arbetet. Tjänstepensionsförsäkring (Avtalspension): Arbetsgivaren måste sätta av pengar till den anställdas framtida pension, helt i niveau med gällande kollektivavtal för den aktuella yrkeskategorin. Detta sammanfattar i stort vad en migrationsverket försäkring arbetsgivare innebär i praktiken.

Viktiga skillnader mellan arbetare och tjänstemän vid ansökan

Att pussla ihop rätt paket beror helt på om din blivande medarbetare klassas som arbetare eller tjänsteman. Det digitala flödet i det svenska välfärdssystemet kan snabbt ställa till det om man inte är vaksam. Men det finns tydliga vägar framåt.

För arbetare (så kallade blåkrageyrken) är processen relativt rak eftersom du kan teckna ett samlat försäkringsavtal via Fora. Detta paket täcker automatiskt alla de fyra obligatoriska delarna som Migrationsverket granskar. För tjänstemän (vitkrageyrken) spricker tyvärr den enkla digitala hanteringen. Via Fora kan du för en tjänsteman endast teckna trygghetsförsäkringen vid arbetsskada (TFA). De resterande tre delarna - pension, liv och sjukdom - måste du själv pussla ihop manuellt genom att förhandla och köpa försäkringslösningar direkt på den privata, kommersiella marknaden. Jag har själv suttit och svurit över dessa separata blanketter mer än en gång för att uppfylla alla regler om vilka försäkringar måste en arbetsgivare teckna för utländsk arbetskraft i Sverige.

Praktisk instruktion: Teckna försäkring utan svenskt personnummer

Ett av de absolut största operativa problemen för svenska företag är hur man försäkrar en person som ännu inte har ett svenskt personnummer eller BankID. Systemet kräver nästan alltid ett personnummer för att gå vidare digitalt. Det skapar ett moment 22 eftersom försäkringen måste finnas på plats innan arbetstillståndet godkänns.

Lösningen kräver att du kliver utanför de vanliga digitala formulären. Hos Fora och privata försäkringsbolag måste ansökan göras manuellt via pappersblanketter eller via särskilda kundtjänstportaler för utländsk arbetskraft. Att teckna försäkring utan personnummer arbetstillstånd kräver helt enkelt andra rutiner. Istället för personnummer använder man den anställdas födelsedatum (ÅÅÅÅMMDD) kombinerat med tillfälliga nummerserier eller en så kallad dummy-kod som försäkringsbolaget skapar. Så fort den anställda har landat i Sverige, folkbokfört sig och fått sitt riktiga personnummer från Skatteverket måste arbetsgivaren kontakta försäkringsbolagen igen för att uppdatera avtalen. Det tar lite extra administrativ tid. Men det är den enda vägen framåt för att ansökan inte ska fastna i Migrationsverkets kvarnar.

Det nya kravet på heltäckande sjukförsäkring under 2026

Regelverket kring arbetstillstånd är under ständig förändring. Under 2026 infördes ett helt nytt tilläggskrav som specifikt drabbar kortare anställningar. Den som missar detta riskerar ett snabbt och smärtsamt avslag på sin ansökan och en ogiltig försäkring arbetstillstånd migrationsverket.

Om en anställning i Sverige ska pågå i högst ett år räcker det inte längre med bara de traditionella arbetsgivarförsäkringarna. Det krävs nu även att arbetstagaren har, eller har ansökt om, en heltäckande sjukförsäkring för sin första tid i landet. Denna försäkring ska gälla för hela vistelsetiden i Sverige. Den måste täcka kostnader för akut vård, sjukhusvistelse, vanlig sjukvård, akut tandvård samt hemtransport av medicinska skäl.

Detta beror på att personer med kortare tillstånd än ett år inte per automatik blir folkbokförda eller fullt täckta av det svenska sjukvårdssystemet från dag ett. Kom ihåg att även det allmänna lönekravet har skärpts under året - lönen måste nu uppgå till minst 90 procent av den svenska medianlönen, vilket motsvarar 34 470 kronor i månaden.

Jämförelse av försäkringshantering per yrkeskategori

Beroende på om den utländska arbetskraften tillhör arbetare eller tjänstemän ser administrationsvägen helt olika ut för dig som arbetsgivare utan kollektivavtal.

Arbetare (Blåkrage) ⭐

• Enkel - kräver endast ett avtal för att täcka alla Migrationsverkets krav
• Kan tecknas som ett komplett samlat paket direkt hos Fora
• Standardiserat manuellt flöde via Foras blanketter med födelsedatum
• Ingår automatiskt i grundpaketet (Avtalspension, TGL, AGS, TFA)

Tjänsteman (Vitkrage)

• Hög - kräver att arbetsgivaren samordnar flera olika privata policyer manuellt
• Endast TFA tecknas hos Fora. Resterande tre köps hos privata försäkringsbolag
• Kräver manuell kontakt och skapande av dummy-nummer hos kommersiella aktörer
• Måste plockas ihop separat (t.ex. via Euro Accident, SPP eller Avanza Pension)

Hanna och teknikbolaget i Göteborg: Kampen mot systemlåset

Hanna, HR-ansvarig på ett nystartat teknikbolag utan kollektivavtal i Göteborg, skulle anställa en expertutvecklare från Kanada. Allt var klart för arbetstillståndet men processen tvärstoppade i augusti 2026 på grund av digitala systemkrav.

Hanna försökte teckna tjänstepension och livförsäkring online, men alla kommersiella försäkringsbolags webbformulär krävde ett svenskt personnummer för att överhuvudtaget tillåta signering med BankID.

Efter två veckors panik och rädsla för att förlora topptalangen insåg Hanna att hon var tvungen att ringa försäkringsbolagets specialistavdelning. Det krävdes manuell hantering med pappersblanketter och tillfälliga dummynummer baserade på födelsedatum för att runda systemlåset.

Genom den manuella processen fick Hanna till slut ut ett godkänt försäkringsbrev. Utvecklarens arbetstillstånd beviljades tre veckor senare och bolaget kunde uppdatera till det riktiga personnumret direkt vid ankomsten.