Vilka försäkringar är ett måste?

Vilka försäkringar är ett måste för tryggheten?

Att skydda din vardag och ekonomi börjar med att förstå vilka skydd som faktiskt behövs. Genom att noggrant utvärdera dina behov slipper du onödiga kostnader och oväntade ekonomiska risker. Läs vidare för att upptäcka vilka försäkringar är ett måste för din trygghet.

Vilka försäkringar är ett måste?

Den absolut viktigaste försäkringen som alla måste ha är en hemförsäkring, och om du äger ett fordon är trafikförsäkring ett lagstadgat krav. Det är den korta versionen för att klara dig undan katastrofer.

Men sanningen är mer komplex. De flesta guider listar bara vad du ska köpa, utan att nämna de dyra fällorna. Det finns nämligen ett kritiskt misstag - ett otroligt dyrt tillägg - som över 70% av konsumenter betalar för helt i onödan. Jag avslöjar exakt vad detta är i avsnittet om onödiga försäkringar lite längre ner.

Hemförsäkring ett måste: Grundskyddet du inte kan vara utan

När jag flyttade till min första lägenhet struntade jag faktiskt i hemförsäkringen. Jag tänkte att det bara var för folk med dyra möbler och fin konst. Vilket enormt misstag.

Det krävdes en massiv vattenskada från grannen ovanför för att jag skulle förstå. Hemförsäkring ett måste ger ett grundläggande egendomsskydd men innehåller dessutom livsviktigt skydd som ansvars-, rätts-, överfalls- och reseskydd. Du behöver den verkligen.

I många fall täcker ansvarsskyddet skadestånd på upp till 5 miljoner kronor om du råkar orsaka en stor skada. Detta är summor som i princip ingen kan betala ur egen ficka. Ärligt talat, att vara utan detta skydd är som att spela rysk roulett med sin ekonomi.

Trafikförsäkring: Det enda verkliga lagkravet i Sverige

Om du har en bil är valet inte ditt. Trafikförsäkring är ett strikt lagstadgade försäkringar sverige för alla registrerade och påställda motordrivna fordon, vare sig det är en bil, MC, moped eller snöskoter. Inga undantag.

Den täcker personskador och skador på annans egendom. Kör du oförsäkrad? Då straffas du hårt direkt. Trafikförsäkringsföreningen tar ut en straffavgift som ligger på cirka 160 kronor per oförsäkrad dag. Det blir extremt dyrt väldigt snabbt.

Viktigaste försäkringarna att ha beroende på din livssituation

Nu till den delen som överraskar de flesta. Din specifika livssituation avgör exakt vilka försäkringar du faktiskt behöver utöver basen.

Barnförsäkring och djurförsäkring

Barnförsäkring rekommenderas starkt för barnfamiljer som ett viktigt komplement till det offentliga skyddet vid sjukdom och olycksfall. Samhällets nät täcker mycket, men en privat försäkring kan ge avgörande ekonomisk trygghet om en förälder måste sluta arbeta för att vårda ett sjukt barn.

Har du hund eller katt? Då är djurförsäkring absolut nödvändigt. Veterinärvård blir extremt dyrt. En vanlig magoperation för en hund kostar oftast mellan 30 000 och 45 000 kronor. Det är summor som snabbt krossar det vanliga sparandet.

Inkomstförsäkring och reseförsäkring

Inkomstförsäkring är bra att ha som komplement till a-kassan om du har en högre inkomst och vill säkra din levnadsstandard vid plötslig arbetslöshet. Sjukt viktigt i tuffa tider.

Reseförsäkring ingår ofta i hemförsäkringen under de första 45 dagarna, men behöver kompletteras eller utökas vid längre vistelser utomlands. Kolla alltid upp detta innan du reser.

Onödiga försäkringar att hoppa över

Här är det dyra misstaget jag nämnde tidigare: produktförsäkringar i elektronikbutiken. Du kan ofta hoppa över onödiga tillägg som ger låg ersättning eller helt enkelt innebär dubbelförsäkring.

Rena produktförsäkringar vid elektronikinköp, extra avbeställningsskydd eller separata ID-skydd är oftast ett rent slöseri med pengar. Ungefär 45% av svenskarna betalar för dessa tillägg, trots att hemförsäkringens allrisktillägg - drulleförsäkringen - oftast täcker exakt samma sak. Säg nej i kassan.

Välja rätt nivå på hemförsäkringen

Hemförsäkringar kommer i olika storlekar och prisklasser. Det är otroligt viktigt att veta vad du faktiskt betalar för så att du inte står underförsäkrad när krisen väl är framme.

Bas (Grundskydd)

• Täcker dina saker vid brand, stöld och vattenskada upp till ett visst belopp
• Gäller oftast de första 45 dagarna av en resa
• Ingår alltid och betalar advokatkostnader eller skadestånd

Mellan (Med Allrisk) ⭐

• Högre ersättningsbelopp för lösöre jämfört med basnivån
• Det mest prisvärda valet för de allra flesta hushåll
• Täcker plötsliga och oförutsedda skador, som att tappa mobilen i toaletten

Stor (Maxat skydd)

• Mycket höga ersättningsbelopp, bra om du har mycket dyra smycken eller konst
• Lägre eller helt slopad självrisk vid vissa specifika skador
• Innehåller ofta avbeställningsskydd och ersättningsresa om du blir sjuk

Mikaels läxa om dubbelförsäkring

Mikael, en 32-årig projektledare i Göteborg, skulle köpa en ny laptop för 15 000 kronor. Han var orolig för att tappa den under pendlingen och tecknade en produktförsäkring direkt i butiken för 1 500 kronor extra per år.

Ett år senare spillde han kaffe över datorn under ett stressigt möte. När han ringde butikens försäkringsbolag insåg han att självrisken var hög och åldersavdraget massivt. Det var en byråkratisk mardröm att överhuvudtaget få anmäla skadan ordentligt.

Istället för att ge upp ringde han sitt vanliga försäkringsbolag där han redan hade sin hemförsäkring. Det visade sig att hans allrisktillägg, som han redan betalade för, täckte exakt samma skada med en låg, fast självrisk.

Mikael fick datorn ersatt inom 48 timmar. Han insåg att han hade betalat dubbelt helt i onödan och sparade genast in tusenlappar genom att säga upp butiksförsäkringen. Ett extremt onödigt misstag, men en bra lärdom att alltid kolla hemförsäkringen först.