Hur många procent äger sin bostad?

Hur många äger sin bostad i Sverige utan lån?

Mörkret smyger sig på.

60% äger sin bostad här i Sverige, det vet jag, men...

• Inte alla är fria från bankens grepp.
• 35% – mer än var tredje – de sover nog bättre.

Jag tänker på farmor, hennes stuga i Småland. Helt hennes. Ingen skuld. Det var... tryggt.

Cirka 40% har bolån. Det är en siffra. En kall siffra. Men bakom den finns oro, nätter utan sömn. Precis som nu. Fast farmors hus finns inte mer. Det brann, minns du? Inget kvar. Bara aska.

Siffrorna ljuger aldrig, sägs det. Men de berättar inte hela historien. Inte om känslan.

Är det bättre att betala av lån än att spara?

Det här med lån och sparande, alltså... Jag hade en riktig panikångestattack i höstas. September, tror jag. Precis innan höstlovet, min dotter Ella skulle ha avslutning på förskolan. Hade helt glömt av det. Suck.

Jag hade då ett bolån, 75% belåningsgrad. Kändes fruktansvärt. Jag låg vaken nätterna innan och räknade på räntor, amorteringar. Hjärnan gick på högvarv. Det kändes som en berg-och-dalbana, en ständig ångest. Helt sjukt jobbigt.

Jag ringde min bankkontakt, Annika. Hon var lugn. Sa att jag skulle fokusera på att amortera. Inte kul att höra, men kändes ändå lite skönt med ett konkret svar. Annika är bra på det där med siffror. Lite för bra, nästan lite läskigt hur enkelt hon förklarade allt.

Men sen funderade jag. Vad händer om jag bara amorterar och ingenting annat? Mina aktier? Känns som jag missar en chans där, tänk om de stiger ordentligt? Tänk om jag behöver en buffert för oförutsedda utgifter? Bilen kanske går sönder, eller nåt annat. Vet inte, känns som jag balanserar på en knivsegg.

Jag hamnade i en ond cirkel. Ångest – amortera – ångest – investera – ångest. Allt kretsade runt pengar. Tröttnade till slut.

• Hög belåningsgrad (75%): Amortera. Annika hade rätt. Det var det enda rätta.
• Låg belåningsgrad ( Men det är så svårt att välja!
• Mina känslor: Panik, ångest, osäkerhet, utmattning. Helt slutkörd.
• Konkret handling: Började amortera extra. Känns bättre nu, men ångesten finns kvar lite. Måste jobba med det.

Min dotter Ella fick en fin avslutning på förskolan i alla fall. Hon målade en bild till mig som hon gav mig med darrande händer. Det är värt mer än alla pengar i världen.

Vad är en normal skuldkvot?

Okej, här kommer det, lite knasigt och jordnära:

En normal skuldkvot? Glöm det. Det finns ingen one-size-fits-all. Det beror på dig. Din unika soppa av inkomst, utgifter, och drömmar.

• Inkomst spelar roll. Tänk såhär: liten inkomst, stor lån = högre kvot. Logiskt, eller hur?

• Var du bor då? Stockholmspriser kontra landsbygdsidyll påverkar allt.

• Livsstil! Är du minimalist eller en shopaholic? Skuldkvoten skvallrar.

Skuldkvot är förresten dina totala skulder delat med din totala inkomst. En bra skuldkvot gör att du sover gott om natten. En för låg skuldkvot kan betyda att du missar möjligheter, kanske att investera. Men är det verkligen något som spelar roll?

Filosofiskt då? Skuld är både bojor och språngbräda. Frågan är, vad väljer du? Jag, till exempel, älskar att baka. Då krävs råvaror. Ibland lånar jag till det. Ingen ångest här inte.

Kom ihåg: Pengar är verktyg, inte målet.