Vem betalar transaktionsavgifter för bankkort?

Vem betalar egentligen transaktionsavgifterna när du swipar kortet? En djupdykning i betalningssystemet.

När du står i kassan och snabbt drar ditt bankkort för att betala, tänker du troligtvis inte på vem som står för kostnaderna bakom kulisserna. Vem betalar egentligen transaktionsavgifterna? Svaret är, generellt sett, företaget – säljaren.

Låt oss förtydliga detta: när du köper en vara eller tjänst och betalar med ditt bankkort, får företaget inte hela summan direkt in på sitt konto. En viss procentandel dras bort som en transaktionsavgift. Denna avgift är en kostnad som företaget betalar för att kunna erbjuda kortbetalning som betalningsalternativ. Avgiften går i princip till bankerna och kortföretagen (som Visa och Mastercard) som tillhandahåller infrastrukturen och säkerheten för att betalningen ska kunna genomföras smidigt.

Varför betalar företaget?

Företagen betalar dessa avgifter för att det är en nödvändig del av att driva verksamhet i dagens samhälle. Att erbjuda kortbetalning är nästan ett måste för att locka kunder. De allra flesta konsumenter förväntar sig att kunna betala med kort, och en butik som inte erbjuder detta riskerar att förlora potentiella affärer. Genom att acceptera kortbetalningar ökar företagen sin försäljning och når en bredare kundbas, vilket väger upp kostnaden för transaktionsavgifterna.

Vad ingår i transaktionsavgiften?

Transaktionsavgiften, även kallad interbankavgift eller merchant service fee, är inte en fast summa. Den varierar beroende på flera faktorer, bland annat:

• Typ av kort: Vissa korttyper, som till exempel kreditkort med bonusprogram eller företagskort, har högre avgifter än vanliga betalkort.
• Transaktionsvolym: Företag med hög transaktionsvolym kan ofta förhandla ner sina avgifter med bankerna.
• Bransch: Vissa branscher, exempelvis de med högre risk för bedrägerier, kan ha högre avgifter.
• Avtal med inlösande bank: Vilken bank företaget använder för att hantera kortbetalningarna påverkar avgifterna.

Undantag från regeln – när du kan betala en avgift direkt.

Även om konsumenten oftast inte betalar en direkt transaktionsavgift, finns det undantag. Ett vanligt exempel är uttag i uttagsautomater som inte tillhör din egen bank. Många banker tar ut en avgift för att du ska kunna använda en annan banks uttagsautomat. Denna avgift syns tydligt innan du bekräftar uttaget.

Ett annat, mer ovanligt, exempel är när vissa onlinehandlare lägger på en serviceavgift vid betalning med vissa korttyper, särskilt utomlands. Detta är dock mindre vanligt och ofta mer synligt i villkoren.

Slutsats: Ett osynligt pris för bekvämlighet.

I grund och botten betalar företagen en avgift för bekvämligheten att kunna ta emot kortbetalningar. Du som konsument slipper oftast att tänka på detta, men det är bra att förstå hur systemet fungerar och vem som bär kostnaderna. Nästa gång du sveper ditt kort, kom ihåg att en del av priset du betalar går till att hålla det smidiga betalningssystemet rullande.