Vad händer när jag gör en kortbetalning?

Vad händer egentligen när du betalar med kort? En titt bakom kulisserna

Vi sveper kortet, knappar in koden och vips – köpet är gjort. Men vad händer egentligen i det ögonblicket och i timmarna efteråt? Processen bakom en enkel kortbetalning är mer komplex än man kan tro. Denna artikel förklarar steg för steg vad som sker när du använder ditt betalkort.

Fas 1: Transaktionen initieras

När du betalar med ditt kort i en butik eller online skickas information om transaktionen till din banks kortnätverk (Visa, Mastercard etc.). Informationen inkluderar belopp, datum, tid och säljarens identifieringsinformation. Detta sker i realtid och är den snabba del av processen du märker.

Fas 2: Auktorisering och reservation

Banken verifierar att kortet är giltigt, att du har tillräckligt med pengar eller kredit tillgängligt, och att kortet inte är spärrat. Detta är auktoriseringsskedet. Om allt är i sin ordning reserveras det angivna beloppet på ditt konto. Detta betyder inte att pengarna överförs direkt, utan att de “sätts åt sidan” tills transaktionen är fullständig. Tänk på det som en reservation på ett hotellrum – det är bokat åt dig, men du betalar inte förrän senare.

Fas 3: Clearingprocessen – pengarnas resa

Här kommer den lite mer tidskrävande delen. Clearingprocessen innebär att pengarna överförs från din bank till säljarens bank. Detta är en automatiserad process som involverar flera parter, inklusive säljarens betalningsleverantör och olika betalningsnätverk. Denna process tar vanligtvis mellan 1 och 3 bankdagar, men kan i vissa fall vara snabbare eller långsammare. Flera faktorer påverkar hastigheten:

• Bankernas avtal: Olika banker har olika avtal om hur snabbt clearing ska ske.
• Säljarens betalningsleverantör: Hur effektivt säljarens system är påverkar handläggningstiden.
• Helgdagar och högtider: Transaktioner som initieras under helger eller högtider kan ta längre tid att processa.
• Säkerhetskontroller: Extra säkerhetskontroller kan fördröja processen om systemen upptäcker misstänkt aktivitet.

Fas 4: Pengarna anländer till säljaren

När clearingprocessen är slutförd får säljaren tillgång till pengarna från köpet. De kan då använda dessa pengar för att täcka sina kostnader eller investera dem i sin verksamhet.

Sammanfattning:

En kortbetalning är en komplex process som involverar flera parter och steg. Även om själva transaktionen är snabb, tar överföringen av pengarna från ditt konto till säljarens konto normalt minst 24 timmar. Det är viktigt att förstå att reservationen på ditt konto inte är en direkt betalning, utan en reservation som säkerställer att pengarna finns tillgängliga för säljaren. Den exakta tiden det tar beror på flera faktorer, men normalt kan du förvänta dig att se transaktionen registrerad på ditt kontoutdrag inom ett par bankdagar.