Hur undviker man skattesmäll på pensionen?

Undvik skattesmällen: Så här maximerar du din pension och minimerar kvarskatten

Att gå i pension är en efterlängtad tid för många, men det innebär också en förändring i ekonomin. En av de vanligaste överraskningarna för nyblivna pensionärer är en oväntad kvarskatt – en skattesmäll som kan grusa semesterplanerna och skapa onödig oro. Men frukta inte! Det finns effektiva sätt att undvika detta och njuta fullt ut av din välförtjänta ledighet.

Varför får man kvarskatt på pensionen?

Kvarskatten uppstår ofta för att skatteavdraget på din pension inte stämmer överens med din faktiska inkomst under året. Detta kan bero på flera faktorer:

• Flera utbetalare: Många pensionärer har flera utbetalare, exempelvis från allmän pension, tjänstepension och eventuellt privata pensionssparanden. Skattetabellerna tar ofta inte hänsyn till att du har inkomster från flera håll.
• Ändrad inkomst: När du går i pension minskar ofta din sammanlagda inkomst. Det kan innebära att skatteavdraget inte justeras automatiskt och att du betalar för lite skatt.
• Okunskap: Många är helt enkelt inte medvetna om att de själva kan påverka skatteavdraget på sin pension.

Så här skyddar du dig mot skattesmällen:

Här är konkreta tips och råd för att undvika den tråkiga kvarskatten och optimera din pensionsekonomi:

1. Räkna och planera: Använd Skatteverkets preliminära skatteberäkning (finns på skatteverket.se) för att få en uppfattning om din totala inkomst under pensionsåret och hur mycket skatt du förväntas betala. Fyll i alla dina inkomster – både pension och eventuellt andra inkomster som exempelvis uthyrning av bostad.
2. Justera skatteavdraget: Är beräkningen visar att du riskerar kvarskatt? Då är det dags att agera! Kontakta Pensionsmyndigheten eller den som betalar ut den största delen av din pension och begär att de drar mer skatt. Ange ett procentuellt högre skatteavdrag än vad de normalt gör.
3. Kontakta Skatteverket för jämkning: Om du har en komplicerad ekonomisk situation, exempelvis stora ränteutgifter eller kapitalvinster/förluster, kan det vara klokt att ansöka om jämkning hos Skatteverket. Jämkning innebär att Skatteverket räknar ut hur mycket skatt du totalt ska betala under året och justerar skatteavdraget på dina inkomster därefter.
4. Se över din deklaration: Var noga med att kontrollera din deklaration noggrant. Kontrollera att alla uppgifter stämmer och att du har gjort alla avdrag du har rätt till.
5. Undvik onödiga uttag: Tänk efter innan du tar ut pengar från privata pensionssparanden. Uttag beskattas som inkomst och kan öka risken för kvarskatt. Planera dina uttag noggrant och sprid ut dem över flera år om möjligt.
6. Konsultera en ekonomisk rådgivare: Om du känner dig osäker kan det vara en bra idé att ta hjälp av en ekonomisk rådgivare. De kan hjälpa dig att optimera din pension och se till att du betalar rätt skatt.

Att vara proaktiv är nyckeln

Genom att ta kontroll över din pensionsekonomi och vara proaktiv kan du undvika den tråkiga kvarskatten och njuta av en trygg och ekonomiskt stabil pension. Missa inte chansen att maximera din välförtjänta ledighet! Genom att följa dessa råd kan du minska risken för en oväntad skatteskuld och istället fokusera på att leva livet fullt ut.