Hur mycket pengar förlorar man om man går ner i tid?

Deltid före pension – mer fritid, mindre pension? Så påverkas din inkomst

Att trappa ner och arbeta deltid de sista åren innan pensionen lockar många. Mer tid för hobbies, resor och familj kan kännas välbehövligt efter ett långt arbetsliv. Men friheten kommer med en prislapp: en lägre pension. Hur mycket lägre beror på flera faktorer, men en vanlig missuppfattning är att minskningen är proportionell mot arbetstidsminskningen. Så är det inte riktigt.

För den som tjänar under inkomsttaket för allmän pension (50 375 kronor per månad år 2025) och går ner till exempelvis halvtid under de sista fyra åren innan pension, kan den totala pensionen minska med 4-8%. Det kan verka lite jämfört med halverad arbetstid, men över tid blir det märkbara summor. Tänk på att det här främst påverkar inkomstpensionen, den del av pensionen som baseras på dina inbetalda pensionsavgifter.

Varför blir inte minskningen exakt 50% vid halverad arbetstid? Svaret ligger i pensionssystemets utformning. Inkomstpensionen beräknas utifrån din totala livsinkomst, och de sista åren före pensionen väger inte lika tungt som de mitt i karriären. Dessutom finns ett garantipensionssystem som ger ett grundläggande skydd för de med lägre inkomster.

Faktorer som påverkar pensionsminskningen vid deltidsarbete:

• Längden på deltidsperioden: Ju längre du arbetar deltid, desto större blir påverkan på pensionen.
• Din lön: Om du tjänar över inkomsttaket påverkas inte inkomstpensionen lika mycket, men tjänstepensionen kan fortfarande påverkas.
• Ålder: Att gå ner i tid närmare pensionsåldern har större effekt än att göra det tidigare i karriären.
• Tjänstepension: Minskningen av tjänstepensionen vid deltid varierar beroende på avtal och beräkningsmodell. Kontakta din arbetsgivare eller pensionsbolag för mer information.

Att tänka på innan du går ner i tid:

• Gör en pensionsprognos: Kontakta Pensionsmyndigheten eller ditt pensionsbolag för att få en individuell prognos på hur deltidsarbete påverkar just din pension.
• Se över din privatekonomi: Planera din budget utifrån en lägre pensionsinkomst.
• Överväg att deltidsarbeta under en kortare period: Att förkorta arbetstiden successivt istället för att gå ner till halvtid direkt kan minska den negativa effekten på pensionen.

Att gå ner i tid före pensionen är ett individuellt val som kräver noggrann planering. Genom att förstå hur pensionssystemet fungerar och göra en realistisk bedömning av din ekonomi kan du fatta ett välgrundat beslut som ger dig både ökad fritid och en trygg ekonomisk framtid.